Деньги в долг при плохой кредитной истории

Кредиты с плохой кредитной историей могут быть доступны потребителям с более низкими кредитными рейтингами; однако эти кредиты, как правило, предоставляются с более высокими процентными ставками. Потребителям следует попытаться погасить все просроченные счета и уменьшить остатки средств, прежде чем обращаться за новыми кредитами.

Рассмотрите кредиторов https://www.crimea.kp.ru/daily/27403/4600168/, которые предоставляют конкурентоспособные годовые процентные ставки. В частности, избегайте кредиторов, предлагающих гарантированное одобрение или отсутствие проверки кредитоспособности.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитные баллы позволяют кредиторам оценить ваш риск при выдаче вам денег взаймы. На основании оценки вашего кредитного досье одним из трех основных бюро: TransUnion, Equifax или Experian. Кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки уровня риска, связанного с каждым заемщиком, и принятия решений относительно того, предоставлять кредит или нет, какую процентную ставку взимать и максимально допустимый размер долга. Модели кредитного скоринга оценивают различные факторы, связанные с вашей историей платежей, продолжительностью истории и типами используемых кредитов. Они также учитывают, какой процент от имеющегося кредита причитается. Этот коэффициент известен как ваш “коэффициент использования кредита”.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается кредитными бюро с использованием информации из вашего файла, которая содержит подробные сведения о вашей финансовой истории, такие как активность по счету и общедоступные записи. Вы можете заказать отчеты в каждом крупном бюро и просмотреть их бесплатно. Однако кредитные рейтинги могут меняться с течением времени, поэтому будьте начеку.

Неутешительным фактом является то, что улучшения вашего кредитного рейтинга можно достичь, среди прочего, за счет своевременной оплаты счетов и поддержания низкого остатка на счетах. Кредитный рейтинг 720 или выше указывает на то, что у вас низкий риск как у заемщика; 740-850 будет считаться очень хорошим, в то время как все, что ниже 670, может считаться плохим.

Не существует универсального кредитного рейтинга, который применялся бы по всем направлениям; вместо этого ваш рейтинг может отличаться в зависимости от того, какого кредитора и модель оценки они используют. Некоторые кредиторы придают большее значение истории платежей, в то время как другие учитывают доход и статус занятости при расчете баллов. Другим фактором, который может повлиять на ваш рейтинг, является частота открытия новых кредитных линий – каждый новый кредитор при рассмотрении новых кредитных линий проводит так называемый тщательный анализ вашего досье, что со временем может привести к его снижению.

Как кредитный рейтинг влияет на мою жизнь?

Кредитные рейтинги играют неоценимую роль в нашей жизни. Они определяют вашу способность занимать деньги, претендовать на получение ипотеки или автокредитов и даже снимать квартиру, а также влияют на доход, занятость и пенсионные цели. Хотя создание и защита хорошего рейтинга требует времени и усердия, крайне важно, чтобы все мы делали то, что необходимо для поддержания нашего кредитного рейтинга на высоком уровне.

Финансовые учреждения обычно используют ваш кредитный отчет и оценку при принятии решений о кредитовании, в том числе об одобрении или отклонении вашей заявки на получение кредитов, кредитных карт или ипотеки. Им нужен способ узнать, сможете ли вы достаточно быстро погасить то, что взяли взаймы; ваш кредитный рейтинг помогает им оценить этот риск. Высокий или отличный балл может обеспечить более низкие процентные ставки, поскольку баллы, отличные от идеальных, представляют меньшую угрозу, чем их аналоги с более низкими баллами.

Заемщики с отличной кредитоспособностью, как правило, пользуются широчайшим спектром вариантов кредитования и кредитных карт. Типичный хороший балл находится в диапазоне 700-850 FICO или VantageScore; те, кто находится в этом диапазоне, продемонстрировали надежные платежи, а также низкое соотношение долга к кредитному лимиту; кредиторы считают их первоклассными заемщиками.

На противоположном конце шкалы находятся низкокачественные кредиты, которые обычно имеют кредитный рейтинг ниже 600 или 650 и требуют более высоких процентных ставок в дополнение к более крупным первоначальным взносам или требованиям к обеспечению со стороны кредиторов.

Отсутствие кредита еще хуже, чем отсутствие рейтинга; не имея истории заимствований и погашений для сравнения, люди, у которых отсутствует эта функция, часто приезжают из недавно заселенных стран или имеют короткую кредитную историю, что делает невозможным получение ими кредитов. Арендодатели могут потребовать более высокие депозиты или не сдавать квартиру тем, у кого нет никакой истории; коммунальные компании могут увеличить депозиты или взимать более высокие ставки с тех, у кого нет установленной истории.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Существуют различные стратегии, которые вы можете использовать для повышения своего кредитного рейтинга, от своевременного внесения просроченных платежей и погашения крупных остатков до проверки на наличие ошибок в вашем отчете. Но основным фактором, влияющим на рейтинг человека, является его платежная история, поэтому формирование положительных кредитных привычек с течением времени будет иметь наибольший эффект.

Кредитный рейтинг – это трехзначное число, используемое кредиторами для оценки уровня вашего риска и прогнозирования того, сможете ли вы вернуть взятые взаймы деньги или нет. Достижение хорошей кредитоспособности может существенно повлиять на процентные ставки при привлечении займов или других форм заимствования.

Если у вас плохой кредит и вы хотите получить заем, важно, чтобы вы понимали, как это влияет на процесс и сколько времени может потребоваться на его восстановление. Несмотря на отсутствие установленных сроков проведения ремонтных работ, наличие в вашем отчете меньшего количества негативной информации – например, о просроченных платежах, исчерпанных кредитных картах и постоянных заявках на получение кредита – может ускорить улучшение вашего рейтинга.

Коэффициент использования кредита составляет 30 процентов от вашего балла и должен быть ниже 30% для поддержания оптимальных условий кредитования. Его можно рассчитать путем деления общей суммы долга на доступный кредит; низкое соотношение долга к доступному кредиту окажет наибольшее положительное влияние на улучшение вашего рейтинга, поэтому старайтесь поддерживать уровень использования ниже этого процентного порога.

Ограничьте количество новых кредитных счетов, которые вы открываете. Подача заявки на получение нового кредита вызывает жесткие запросы в вашем отчете, что может снизить ваш рейтинг на несколько пунктов. Также избегайте закрытия старых карточек, которыми вы больше не пользуетесь; это уменьшает средний возраст учетной записи – еще один ключевой компонент при подсчете вашего балла.

Выдающийся кредитный рейтинг может оказать глубокое влияние на все аспекты жизни, от получения ипотеки или автокредита до трудоустройства или повышения зарплаты. Ваш балл может даже определить, сможете ли вы арендовать квартиру, зарегистрироваться у поставщиков услуг сотовой связи и коммунальных услуг или обезопасить счета за коммунальные услуги – компании, которые проверяют кредит, прежде чем дать одобрение, могут даже потребовать этого, прежде чем предоставлять услуги своим клиентам.

Как я могу получить кредит с плохой кредитной историей?

Как бы это ни было сложно, получить кредит с плохой кредитной историей возможно. Многие кредиторы специализируются на предоставлении кредитов заемщикам с более низкими кредитными рейтингами; соглашаясь на более высокие процентные ставки, вы все равно можете найти необходимые вам средства.

Заручитесь помощью поручителя – если кто-то с отличной кредитной историей зарегистрируется в качестве вашего поручителя, это увеличит ваши шансы на одобрение и обеспечит более выгодные условия. Предоставление залога, такого как ваш автомобиль или дом, также может помочь повысить шансы на одобрение, поскольку это даст кредитору возможность возместить ущерб в случае, если платежи не поступят вовремя.

Опять же, онлайн-кредиторы часто предъявляют более мягкие требования, чем банки и кредитные союзы, и могут быть более сговорчивыми по отношению к лицам с плохой кредитной историей. Кроме того, программы государственной помощи могут позволить заемщикам получать кредиты, если они смогут продемонстрировать финансовую потребность.

Как только у вас появятся средства на руках, важно использовать их с умом. Как правило, используйте экстренные расходы или выплаты по долгам с высокими процентами в качестве причины для скорейшего погашения, чтобы избежать дополнительных процентных платежей. Также следите за своим кредитным рейтингом и продолжайте производить своевременные платежи, чтобы со временем увеличить его.

Многие кредиторы предоставляют кредитные решения для физических лиц с плохой кредитной историей, такие как личные займы, займы до зарплаты, титульные займы и займы в рассрочку. У этих кредиторов, как правило, менее строгие кредитные требования, чем у традиционных кредиторов – в некоторых случаях они даже принимают заявителей вообще без каких-либо баллов! При выборе этих кредиторов важно провести тщательное исследование и сравнить условия кредитования и комиссии, прежде чем принимать окончательное решение. Также обязательно спросите, будут ли ваши платежи возвращены в кредитные бюро, поскольку это может оказать немедленное положительное влияние на ваш счет с течением времени.